[돈이 되는 정보] 은퇴했더니.. 고령층 3명 중 1명 보험사 대출, 연체율 ‘최고’

출처 - JIBS

 

은퇴 후 소득 감소로 인한 고령층 대출 문제

  은퇴 이후 급격한 소득 감소는 고령층이 직면한 주요 문제 중 하나입니다. 이로 인해 많은 고령층이 생계를 유지하기 위해 보험사 대출에 의존하게 되는 상황이 벌어지고 있습니다. 최근 한국금융연구원(KIF)의 보고서에 따르면, 보험사 전체 가계대출 중 고령층의 비중이 33%를 차지하며, 이는 가계 대출의 3명 중 1명이 60대 이상임을 의미합니다.

 

고령층 대출 증가의 주요 원인

1. 소득 크레바스: 은퇴 후 국민연금을 받기 전까지의 소득 공백기를 의미하는 소득 크레바스는 고령층이 대출에 의존하게 되는 주요 원인입니다. 정년퇴직 후 국민연금을 받을 때까지의 기간 동안 소득이 급격히 줄어들어 생활비를 충당하기 위해 대출을 선택하는 경우가 많습니다.
2. 생계형 대출: 많은 고령층은 생계를 유지하기 위해 대출을 이용합니다. 보고서에 따르면, 고령층 자영업자의 보험사 대출 비중은 40.4%에 달하며, 이들 중 생계형 대출 비중은 2.71%로 가장 높습니다. 이는 은퇴 후 생활비 마련을 위해 불가피하게 보험사 대출을 선택하는 경우가 많음을 보여줍니다.

출처 - JIBS

고령층 연체율 증가의 문제점

1. 연체율 증가: 고령층의 대출 연체율이 다른 연령대에 비해 높습니다. 지난 10년간 고령층의 연체율은 연평균 0.5%로 나타났으며, 이는 자산이 부동산 등 실물자산에 편중되어 현금 상환 능력이 줄어든 것이 주요 원인으로 분석됩니다.
2. 취약차주 비율 증가: 고령층의 취약차주 비율은 6.73%로 높아 재정적인 어려움을 가중시키고 있으며, 나이가 들수록 상환 능력이 감소해 연체 위험이 더욱 높아지는 상황입니다.

 

해결 방안은?

1. 역모기지론 활성화: 고령층이 보유한 부동산을 담보로 매월 일정 금액을 받을 수 있는 역모기지론을 활성화하는 것이 필요합니다. 이를 통해 고령층의 현금 흐름을 개선하고, 대출 의존도를 줄일 수 있습니다.
2. 고령층 소득 보장 강화: 은퇴 후에도 일정 수준의 소득을 유지할 수 있도록 국민연금 외에도 다양한 소득 보장 제도를 마련하는 것이 중요합니다. 예를 들어, 은퇴자들을 위한 일자리 창출 프로그램이나 추가적인 연금 제도를 도입할 수 있습니다.
3. 금융교육 및 상담 서비스 제공: 고령층에게 금융교육과 상담 서비스를 제공하여, 대출에 대한 이해도를 높이고, 신용 관리 능력을 향상시키는 것이 필요합니다. 이를 통해 대출 의존도를 줄이고, 연체율을 낮출 수 있을 것입니다.
4. 정책적 지원 확대: 금융당국은 고령층 대출 확대와 부실 위험 억제를 위한 세밀한 지원책을 마련해야 합니다. 예를 들어, 고령층 대출 모니터링 강화, 신용 리스크 관리 체계 정비, 그리고 다양한 지원책 마련 등을 통해 고령층의 재정적 안정을 도모할 수 있습니다.

  은퇴 후 급격한 소득 감소로 인해 고령층의 보험사 대출 의존도가 증가하고 있습니다. 이를 해결하기 위해서는 역모기지론 활성화, 소득 보장 강화, 금융교육 제공, 그리고 정책적 지원이 필요합니다. 이러한 노력을 통해 고령층이 안정적인 노후를 보낼 수 있도록 돕는 것이 중요합니다.